{"id":9609,"date":"2026-08-11T17:09:40","date_gmt":"2026-08-11T15:09:40","guid":{"rendered":"https:\/\/pratmora.com\/?p=9609"},"modified":"2026-08-11T17:09:46","modified_gmt":"2026-08-11T15:09:46","slug":"beneficios-de-la-jubilacion-anticipada-una-perspectiva-integral","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/pratmora.com\/es\/blog\/beneficios-de-la-jubilacion-anticipada-una-perspectiva-integral\/","title":{"rendered":"Asesor\u00eda para tu jubilaci\u00f3n en Sant Celoni: anticipada, ordinaria, parcial y viudedad"},"content":{"rendered":"<p>Decidir cu\u00e1ndo y c\u00f3mo jubilarte es una de las decisiones econ\u00f3micas m\u00e1s importantes de tu vida, y rara vez es sencilla. La edad legal de jubilaci\u00f3n cambia cada a\u00f1o, los requisitos de cotizaci\u00f3n no siempre est\u00e1n claros y un c\u00e1lculo mal planteado puede costarte cientos de euros al mes durante el resto de tu vida.<\/p>\n<p>En <strong>Prat Mora<\/strong>, asesor\u00eda con <strong>m\u00e1s de 40 a\u00f1os de experiencia en Sant Celoni y el Vall\u00e8s Oriental<\/strong>, nuestro equipo laboral te acompa\u00f1a en todo el proceso: estudiamos tu vida laboral, calculamos a cu\u00e1nto tendr\u00edas derecho seg\u00fan cada modalidad, te decimos cu\u00e1l te conviene y, si decides dar el paso, <strong>tramitamos la solicitud por ti<\/strong> ante la Seguridad Social. Y si la resoluci\u00f3n no es la que esperabas, te ayudamos a reclamar.<\/p>\n<p>No hace falta que entiendas la jerga ni la normativa: para eso estamos nosotros. Lo que s\u00ed necesitas es hablar con alguien de confianza, cercano y que conozca tu caso. Eso es exactamente lo que ofrecemos.<\/p>\n<p><strong>En esta gu\u00eda:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Los seis tipos de jubilaci\u00f3n, comparados<\/li>\n<li>Ordinaria: edad y cotizaci\u00f3n m\u00ednima<\/li>\n<li>Anticipada: voluntaria, forzosa y coeficientes reductores<\/li>\n<li>Demorada, activa y parcial<\/li>\n<li>Otras prestaciones: viudedad, orfandad, incapacidad<\/li>\n<li>C\u00f3mo se calcula tu pensi\u00f3n, paso a paso<\/li>\n<li>Documentaci\u00f3n y plazos<\/li>\n<li>Qu\u00e9 hacer si te deniegan la pensi\u00f3n<\/li>\n<li>Preguntas frecuentes<\/li>\n<\/ul>\n<h2>Tipos de jubilaci\u00f3n: cu\u00e1l te corresponde<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> no hay una sola jubilaci\u00f3n: hay seis modalidades y la que te conviene depende de tu edad, tus a\u00f1os cotizados y si quieres seguir trabajando.<\/p>\n<p>No existe \u00abuna sola jubilaci\u00f3n\u00bb. Seg\u00fan tu edad, tus a\u00f1os cotizados y tu situaci\u00f3n laboral, te puede convenir una modalidad u otra. Esta es una comparativa orientativa de las principales:<\/p>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Tipo<\/th>\n<th>Edad m\u00ednima<\/th>\n<th>Cotizaci\u00f3n m\u00ednima<\/th>\n<th>Reducci\u00f3n \/ mejora<\/th>\n<th>A qui\u00e9n conviene<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Ordinaria<\/td>\n<td>66 a\u00f1os y 10 meses si has cotizado menos de 38 a\u00f1os y 3 meses; 65 a\u00f1os si has cotizado 38 a\u00f1os y 3 meses o m\u00e1s<\/td>\n<td>15 a\u00f1os<\/td>\n<td>Sin coeficientes<\/td>\n<td>Carrera de cotizaci\u00f3n completa<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Anticipada voluntaria<\/td>\n<td>Hasta 2 a\u00f1os antes de la edad legal<\/td>\n<td>35 a\u00f1os<\/td>\n<td>Coeficientes reductores<\/td>\n<td>Quien puede asumir cobrar menos a cambio de jubilarse antes<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Anticipada forzosa<\/td>\n<td>Hasta 4 a\u00f1os antes<\/td>\n<td>33 a\u00f1os<\/td>\n<td>Coeficientes reductores (menores que la voluntaria)<\/td>\n<td>Cese involuntario, ERE, despido<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Demorada<\/td>\n<td>Despu\u00e9s de la edad legal<\/td>\n<td>15 a\u00f1os<\/td>\n<td>Incremento por a\u00f1o \/ cheque \u00fanico<\/td>\n<td>Quien puede y quiere seguir trabajando<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Activa<\/td>\n<td>Edad legal cumplida<\/td>\n<td>15 a\u00f1os (ya no se exige el 100 % de la pensi\u00f3n)<\/td>\n<td>Del 45 % al 100 % de la pensi\u00f3n seg\u00fan a\u00f1os de demora<\/td>\n<td>Quien quiere seguir en activo cobrando pensi\u00f3n<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Parcial<\/td>\n<td>Desde la edad legal sin relevo; hasta 3 a\u00f1os antes con contrato de relevo<\/td>\n<td>33 a\u00f1os con contrato de relevo<\/td>\n<td>Reducci\u00f3n de jornada 25\u201375 %<\/td>\n<td>Transici\u00f3n gradual al retiro<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Esta tabla es solo una gu\u00eda. <strong>El n\u00famero exacto depende de tu vida laboral concreta<\/strong>: por eso lo primero que hacemos es un estudio personalizado antes de recomendarte nada.<\/p>\n<h2>Jubilaci\u00f3n ordinaria<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> llegas a la edad legal con la cotizaci\u00f3n suficiente y cobras tu pensi\u00f3n sin penalizaci\u00f3n.<\/p>\n<p>Es la jubilaci\u00f3n \u00abest\u00e1ndar\u00bb: llegas a la edad legal con la cotizaci\u00f3n suficiente y empiezas a cobrar tu pensi\u00f3n sin penalizaciones.<\/p>\n<ul>\n<li>Edad legal en 2026: 66 a\u00f1os y 10 meses si has cotizado menos de 38 a\u00f1os y 3 meses; 65 a\u00f1os si has cotizado 38 a\u00f1os y 3 meses o m\u00e1s. En 2027 la escala termina de subir y quedar\u00e1 en 67 a\u00f1os, o 65 con 38 a\u00f1os y 6 meses cotizados.<\/li>\n<li><strong>Cotizaci\u00f3n m\u00ednima<\/strong>: 15 a\u00f1os cotizados, de los cuales al menos 2 deben estar dentro de los 15 a\u00f1os anteriores a la jubilaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Base reguladora: desde el 1 de enero de 2026 el c\u00e1lculo cambi\u00f3. Ya no son los \u00faltimos 25 a\u00f1os: se toman los \u00faltimos 304 meses (25 a\u00f1os y 4 meses) y se descartan de oficio los 2 peores meses, qued\u00e1ndose con las 302 mejores bases. Es un cambio que va ampli\u00e1ndose cada a\u00f1o hasta 2037, y en general beneficia a quien tuvo lagunas o sueldos bajos al final de su carrera.<\/li>\n<li>Porcentaje de pensi\u00f3n: con la cotizaci\u00f3n m\u00ednima de 15 a\u00f1os cobras el 50 % de la base reguladora. Para llegar al 100 % necesitas 36 a\u00f1os y 6 meses cotizados en 2026 (ser\u00e1n 37 a\u00f1os a partir de 2027).<\/li>\n<\/ul>\n<p>\u00bfNo tienes claro a qu\u00e9 edad te toca? Te ayudamos a <a href=\"\/es\/blog\/como-saber-a-que-edad-me-puedo-jubilar\/\">calcular tu edad de jubilaci\u00f3n seg\u00fan los a\u00f1os cotizados<\/a> con tu informe de vida laboral en la mano.<\/p>\n<h2>Jubilaci\u00f3n anticipada<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> puedes retirarte antes, pero la reducci\u00f3n de la pensi\u00f3n es de por vida.<\/p>\n<p>Retirarte antes de la edad legal es posible, pero casi siempre implica <strong>coeficientes reductores<\/strong>: cobrar\u00e1s una pensi\u00f3n m\u00e1s baja, y esa reducci\u00f3n es de por vida. Hay dos v\u00edas:<\/p>\n<h3>Anticipada voluntaria<\/h3>\n<p>La pides t\u00fa por decisi\u00f3n propia. Puedes adelantarte <strong>hasta 2 a\u00f1os respecto a tu edad legal de jubilaci\u00f3n<\/strong> y necesitas haber cotizado <strong>al menos 35 a\u00f1os<\/strong>.<\/p>\n<h3>Anticipada forzosa (por cese involuntario)<\/h3>\n<p>Cuando el adelanto no es elecci\u00f3n tuya sino consecuencia de un despido, un ERE o una extinci\u00f3n del contrato no voluntaria. Permite adelantarse <strong>hasta 4 a\u00f1os<\/strong>, exige <strong>al menos 33 a\u00f1os cotizados<\/strong> y aplica <strong>coeficientes reductores m\u00e1s suaves<\/strong> que la voluntaria.<\/p>\n<h3>Coeficientes reductores<\/h3>\n<p>El coeficiente que se te aplica depende de dos variables: <strong>cu\u00e1ntos meses te anticipas<\/strong> y <strong>cu\u00e1ntos a\u00f1os has cotizado<\/strong>. La reducci\u00f3n es un porcentaje que se descuenta de tu pensi\u00f3n de forma <strong>permanente<\/strong>, no temporal, y por eso conviene calcularla antes de decidir.<\/p>\n<p>Estas son las tablas oficiales en vigor. Se aplican por cada mes o fracci\u00f3n de mes que te falte para la edad legal de jubilaci\u00f3n, y el porcentaje se descuenta de la pensi\u00f3n de forma permanente.<\/p>\n<h4>Anticipada voluntaria: porcentaje de reducci\u00f3n<\/h4>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Meses que se adelanta<\/th>\n<th>Menos de 38 a\u00f1os y 6 meses<\/th>\n<th>De 38 a\u00f1os y 6 meses a 41 a\u00f1os y 6 meses<\/th>\n<th>De 41 a\u00f1os y 6 meses a 44 a\u00f1os y 6 meses<\/th>\n<th>44 a\u00f1os y 6 meses o m\u00e1s<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>24<\/td>\n<td>21,00 %<\/td>\n<td>19,00 %<\/td>\n<td>17,00 %<\/td>\n<td>13,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>23<\/td>\n<td>17,60 %<\/td>\n<td>16,50 %<\/td>\n<td>15,00 %<\/td>\n<td>12,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>22<\/td>\n<td>14,67 %<\/td>\n<td>14,00 %<\/td>\n<td>13,33 %<\/td>\n<td>11,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>21<\/td>\n<td>12,57 %<\/td>\n<td>12,00 %<\/td>\n<td>11,43 %<\/td>\n<td>10,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>20<\/td>\n<td>11,00 %<\/td>\n<td>10,50 %<\/td>\n<td>10,00 %<\/td>\n<td>9,20 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>19<\/td>\n<td>9,78 %<\/td>\n<td>9,33 %<\/td>\n<td>8,89 %<\/td>\n<td>8,40 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>18<\/td>\n<td>8,80 %<\/td>\n<td>8,40 %<\/td>\n<td>8,00 %<\/td>\n<td>7,60 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>17<\/td>\n<td>8,00 %<\/td>\n<td>7,64 %<\/td>\n<td>7,27 %<\/td>\n<td>6,91 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>16<\/td>\n<td>7,33 %<\/td>\n<td>7,00 %<\/td>\n<td>6,67 %<\/td>\n<td>6,33 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>15<\/td>\n<td>6,77 %<\/td>\n<td>6,46 %<\/td>\n<td>6,15 %<\/td>\n<td>5,85 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>14<\/td>\n<td>6,29 %<\/td>\n<td>6,00 %<\/td>\n<td>5,71 %<\/td>\n<td>5,43 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>13<\/td>\n<td>5,87 %<\/td>\n<td>5,60 %<\/td>\n<td>5,33 %<\/td>\n<td>5,07 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>12<\/td>\n<td>5,50 %<\/td>\n<td>5,25 %<\/td>\n<td>5,00 %<\/td>\n<td>4,75 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>11<\/td>\n<td>5,18 %<\/td>\n<td>4,94 %<\/td>\n<td>4,71 %<\/td>\n<td>4,47 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>10<\/td>\n<td>4,89 %<\/td>\n<td>4,67 %<\/td>\n<td>4,44 %<\/td>\n<td>4,22 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>9<\/td>\n<td>4,63 %<\/td>\n<td>4,42 %<\/td>\n<td>4,21 %<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>8<\/td>\n<td>4,40 %<\/td>\n<td>4,20 %<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<td>3,80 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>7<\/td>\n<td>4,19 %<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<td>3,81 %<\/td>\n<td>3,62 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>6<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<td>3,82 %<\/td>\n<td>3,64 %<\/td>\n<td>3,45 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>5<\/td>\n<td>3,83 %<\/td>\n<td>3,65 %<\/td>\n<td>3,48 %<\/td>\n<td>3,30 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>4<\/td>\n<td>3,67 %<\/td>\n<td>3,50 %<\/td>\n<td>3,33 %<\/td>\n<td>3,17 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>3<\/td>\n<td>3,52 %<\/td>\n<td>3,36 %<\/td>\n<td>3,20 %<\/td>\n<td>3,04 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2<\/td>\n<td>3,38 %<\/td>\n<td>3,23 %<\/td>\n<td>3,08 %<\/td>\n<td>2,92 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1<\/td>\n<td>3,26 %<\/td>\n<td>3,11 %<\/td>\n<td>2,96 %<\/td>\n<td>2,81 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Fuente: art\u00edculo 208.2 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (redacci\u00f3n dada por la Ley 21\/2021, de 28 de diciembre).<\/p>\n<h4>Anticipada forzosa (cese involuntario): porcentaje de reducci\u00f3n<\/h4>\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Meses que se adelanta<\/th>\n<th>Menos de 38 a\u00f1os y 6 meses<\/th>\n<th>De 38 a\u00f1os y 6 meses a 41 a\u00f1os y 6 meses<\/th>\n<th>De 41 a\u00f1os y 6 meses a 44 a\u00f1os y 6 meses<\/th>\n<th>44 a\u00f1os y 6 meses o m\u00e1s<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>48<\/td>\n<td>30,00 %<\/td>\n<td>28,00 %<\/td>\n<td>26,00 %<\/td>\n<td>24,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>47<\/td>\n<td>29,38 %<\/td>\n<td>27,42 %<\/td>\n<td>25,46 %<\/td>\n<td>23,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>46<\/td>\n<td>28,75 %<\/td>\n<td>26,83 %<\/td>\n<td>24,92 %<\/td>\n<td>23,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>45<\/td>\n<td>28,13 %<\/td>\n<td>26,25 %<\/td>\n<td>24,38 %<\/td>\n<td>22,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>44<\/td>\n<td>27,50 %<\/td>\n<td>25,67 %<\/td>\n<td>23,83 %<\/td>\n<td>22,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>43<\/td>\n<td>26,88 %<\/td>\n<td>25,08 %<\/td>\n<td>23,29 %<\/td>\n<td>21,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>42<\/td>\n<td>26,25 %<\/td>\n<td>24,50 %<\/td>\n<td>22,75 %<\/td>\n<td>21,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>41<\/td>\n<td>25,63 %<\/td>\n<td>23,92 %<\/td>\n<td>22,21 %<\/td>\n<td>20,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>40<\/td>\n<td>25,00 %<\/td>\n<td>23,33 %<\/td>\n<td>21,67 %<\/td>\n<td>20,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>39<\/td>\n<td>24,38 %<\/td>\n<td>22,75 %<\/td>\n<td>21,13 %<\/td>\n<td>19,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>38<\/td>\n<td>23,75 %<\/td>\n<td>22,17 %<\/td>\n<td>20,58 %<\/td>\n<td>19,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>37<\/td>\n<td>23,13 %<\/td>\n<td>21,58 %<\/td>\n<td>20,04 %<\/td>\n<td>18,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>36<\/td>\n<td>22,50 %<\/td>\n<td>21,00 %<\/td>\n<td>19,50 %<\/td>\n<td>18,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>35<\/td>\n<td>21,88 %<\/td>\n<td>20,42 %<\/td>\n<td>18,96 %<\/td>\n<td>17,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>34<\/td>\n<td>21,25 %<\/td>\n<td>19,83 %<\/td>\n<td>18,42 %<\/td>\n<td>17,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>33<\/td>\n<td>20,63 %<\/td>\n<td>19,25 %<\/td>\n<td>17,88 %<\/td>\n<td>16,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>32<\/td>\n<td>20,00 %<\/td>\n<td>18,67 %<\/td>\n<td>17,33 %<\/td>\n<td>16,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>31<\/td>\n<td>19,38 %<\/td>\n<td>18,08 %<\/td>\n<td>16,79 %<\/td>\n<td>15,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>30<\/td>\n<td>18,75 %<\/td>\n<td>17,50 %<\/td>\n<td>16,25 %<\/td>\n<td>15,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>29<\/td>\n<td>18,13 %<\/td>\n<td>16,92 %<\/td>\n<td>15,71 %<\/td>\n<td>14,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>28<\/td>\n<td>17,50 %<\/td>\n<td>16,33 %<\/td>\n<td>15,17 %<\/td>\n<td>14,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>27<\/td>\n<td>16,88 %<\/td>\n<td>15,75 %<\/td>\n<td>14,63 %<\/td>\n<td>13,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>26<\/td>\n<td>16,25 %<\/td>\n<td>15,17 %<\/td>\n<td>14,08 %<\/td>\n<td>13,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>25<\/td>\n<td>15,63 %<\/td>\n<td>14,58 %<\/td>\n<td>13,54 %<\/td>\n<td>12,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>24<\/td>\n<td>15,00 %<\/td>\n<td>14,00 %<\/td>\n<td>13,00 %<\/td>\n<td>12,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>23<\/td>\n<td>14,38 %<\/td>\n<td>13,42 %<\/td>\n<td>12,46 %<\/td>\n<td>11,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>22<\/td>\n<td>13,75 %<\/td>\n<td>12,83 %<\/td>\n<td>11,92 %<\/td>\n<td>11,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>21<\/td>\n<td>12,57 %<\/td>\n<td>12,00 %<\/td>\n<td>11,38 %<\/td>\n<td>10,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>20<\/td>\n<td>11,00 %<\/td>\n<td>10,50 %<\/td>\n<td>10,00 %<\/td>\n<td>9,20 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>19<\/td>\n<td>9,78 %<\/td>\n<td>9,33 %<\/td>\n<td>8,89 %<\/td>\n<td>8,40 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>18<\/td>\n<td>8,80 %<\/td>\n<td>8,40 %<\/td>\n<td>8,00 %<\/td>\n<td>7,60 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>17<\/td>\n<td>8,00 %<\/td>\n<td>7,64 %<\/td>\n<td>7,27 %<\/td>\n<td>6,91 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>16<\/td>\n<td>7,33 %<\/td>\n<td>7,00 %<\/td>\n<td>6,67 %<\/td>\n<td>6,33 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>15<\/td>\n<td>6,77 %<\/td>\n<td>6,46 %<\/td>\n<td>6,15 %<\/td>\n<td>5,85 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>14<\/td>\n<td>6,29 %<\/td>\n<td>6,00 %<\/td>\n<td>5,71 %<\/td>\n<td>5,43 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>13<\/td>\n<td>5,87 %<\/td>\n<td>5,60 %<\/td>\n<td>5,33 %<\/td>\n<td>5,07 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>12<\/td>\n<td>5,50 %<\/td>\n<td>5,25 %<\/td>\n<td>5,00 %<\/td>\n<td>4,75 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>11<\/td>\n<td>5,18 %<\/td>\n<td>4,94 %<\/td>\n<td>4,71 %<\/td>\n<td>4,47 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>10<\/td>\n<td>4,89 %<\/td>\n<td>4,67 %<\/td>\n<td>4,44 %<\/td>\n<td>4,22 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>9<\/td>\n<td>4,63 %<\/td>\n<td>4,42 %<\/td>\n<td>4,21 %<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>8<\/td>\n<td>4,40 %<\/td>\n<td>4,20 %<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<td>3,80 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>7<\/td>\n<td>4,19 %<\/td>\n<td>4,00 %<\/td>\n<td>3,81 %<\/td>\n<td>3,62 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>6<\/td>\n<td>3,75 %<\/td>\n<td>3,50 %<\/td>\n<td>3,25 %<\/td>\n<td>3,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>5<\/td>\n<td>3,13 %<\/td>\n<td>2,92 %<\/td>\n<td>2,71 %<\/td>\n<td>2,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>4<\/td>\n<td>2,50 %<\/td>\n<td>2,33 %<\/td>\n<td>2,17 %<\/td>\n<td>2,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>3<\/td>\n<td>1,88 %<\/td>\n<td>1,75 %<\/td>\n<td>1,63 %<\/td>\n<td>1,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>2<\/td>\n<td>1,25 %<\/td>\n<td>1,17 %<\/td>\n<td>1,08 %<\/td>\n<td>1,00 %<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>1<\/td>\n<td>0,63 %<\/td>\n<td>0,58 %<\/td>\n<td>0,54 %<\/td>\n<td>0,50 %<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<p>Fuente: art\u00edculo 207.2 del texto refundido de la Ley General de la Seguridad Social (redacci\u00f3n dada por la Ley 21\/2021, de 28 de diciembre).<\/p>\n<p>Un detalle que sorprende a mucha gente: <strong>entre 7 y 21 meses de anticipaci\u00f3n las dos modalidades penalizan lo mismo<\/strong>. De 7 a 20 meses las cifras son id\u00e9nticas en los cuatro tramos de cotizaci\u00f3n, y a 21 meses solo se separan cinco cent\u00e9simas en uno de ellos. La forzosa sale realmente mejor en dos escenarios: cuando el adelanto es grande (<strong>a partir de 22 meses<\/strong>) o muy peque\u00f1o (<strong>6 meses o menos<\/strong>). Por ejemplo, con menos de 38 a\u00f1os y 6 meses cotizados, adelantarse 24 meses supone un 21,00 % de reducci\u00f3n si la jubilaci\u00f3n es voluntaria y un 15,00 % si es forzosa; en cambio, a 12 meses ambas son del 5,50 %.<\/p>\n<p>Localizar tu casilla en la tabla es solo el primer paso. El porcentaje real depende de los meses completos que te falten, de los a\u00f1os de cotizaci\u00f3n que la Seguridad Social te reconozca de verdad (que no siempre coinciden con los que t\u00fa tienes en la cabeza) y de si tu pensi\u00f3n llega o no al tope m\u00e1ximo del sistema, en cuyo caso se aplican reglas distintas. Esos tres datos salen de tu informe de vida laboral: tr\u00e1elo y te decimos el n\u00famero exacto.<\/p>\n<p><strong>\u00bfCu\u00e1ndo conviene?<\/strong> No siempre. A veces el ahorro de a\u00f1os trabajando no compensa la merma permanente de la pensi\u00f3n; otras veces s\u00ed. Antes de decidir, te conviene leer sobre las ventajas e inconvenientes de la jubilaci\u00f3n anticipada y, sobre todo, que hagamos n\u00fameros juntos.<\/p>\n<h2>Jubilaci\u00f3n demorada<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> si retrasas la jubilaci\u00f3n, cobras m\u00e1s: es la palanca m\u00e1s potente para subir la pensi\u00f3n final.<\/p>\n<p>Es la opci\u00f3n contraria a la anticipada: <strong>retrasas tu jubilaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 de la edad legal<\/strong> y, a cambio, la Seguridad Social te premia.<\/p>\n<p>Por cada a\u00f1o completo que demoras, y desde el segundo a\u00f1o tambi\u00e9n por cada periodo de m\u00e1s de 6 meses, puedes elegir entre tres modalidades:<\/p>\n<ul>\n<li>Un incremento porcentual sobre tu pensi\u00f3n: un 4 % adicional por cada a\u00f1o completo cotizado m\u00e1s all\u00e1 de la edad legal. Desde el segundo a\u00f1o de demora, los periodos de m\u00e1s de 6 meses y menos de un a\u00f1o suman un 2 % adicional.<\/li>\n<li>Un <strong>cheque \u00fanico<\/strong> (pago a tanto alzado): un importe \u00fanico por a\u00f1o demorado, que var\u00eda seg\u00fan los a\u00f1os cotizados.<\/li>\n<li>Una <strong>combinaci\u00f3n<\/strong> de ambos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Para quien puede y quiere seguir trabajando, demorar la jubilaci\u00f3n es una de las palancas m\u00e1s potentes para subir la pensi\u00f3n final. Analizamos tu trayectoria y te decimos cu\u00e1nto ganar\u00edas exactamente por cada a\u00f1o que esperes.<\/p>\n<h2>Jubilaci\u00f3n activa<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> cobras pensi\u00f3n y sigues trabajando a la vez. Especialmente interesante para aut\u00f3nomos.<\/p>\n<p>Te permite <strong>cobrar la pensi\u00f3n y seguir trabajando al mismo tiempo<\/strong>. Es ideal para quien no quiere desvincularse del todo de su actividad.<\/p>\n<ul>\n<li>Requisitos: haber cumplido la edad legal, tener los 15 a\u00f1os de cotizaci\u00f3n m\u00ednima y que haya pasado al menos un a\u00f1o desde que cumpliste esa edad. Desde el 1 de abril de 2025 ya no se exige llegar al 100 % de la pensi\u00f3n, que era el requisito que dejaba fuera a mucha gente.<\/li>\n<li>Cu\u00e1nto cobras de pensi\u00f3n mientras trabajas: depende de cu\u00e1nto hayas retrasado la jubilaci\u00f3n. Un a\u00f1o de demora da el 45 % de la pensi\u00f3n; dos a\u00f1os, el 55 %; tres, el 65 %; cuatro, el 80 %; y cinco o m\u00e1s, el 100 %. Adem\u00e1s, el porcentaje sube 5 puntos por cada 12 meses seguidos que sigas en jubilaci\u00f3n activa, hasta el 100 %.<\/li>\n<li>Si eres aut\u00f3nomo y tienes contratado a un trabajador indefinido (con al menos 18 meses de antig\u00fcedad, o uno nuevo sin v\u00ednculo contigo en los dos a\u00f1os anteriores), cobras el 75 % desde el primer a\u00f1o de demora, en lugar de la escala anterior.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Es una modalidad especialmente interesante para <strong>aut\u00f3nomos<\/strong>, donde las reglas tienen particularidades propias. Si trabajas por cuenta propia, te recomendamos revisar tambi\u00e9n nuestra asesor\u00eda para aut\u00f3nomos.<\/p>\n<h2>Jubilaci\u00f3n parcial<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> reduces jornada y cobras una parte de la pensi\u00f3n, como transici\u00f3n hacia el retiro.<\/p>\n<p>Permite <strong>reducir tu jornada laboral y cobrar a la vez una parte de la pensi\u00f3n<\/strong>, como transici\u00f3n gradual hacia el retiro definitivo.<\/p>\n<ul>\n<li>Edad m\u00ednima: desde la edad legal de jubilaci\u00f3n no hace falta contrato de relevo. Con contrato de relevo puedes adelantarla hasta 3 a\u00f1os, y entonces se exigen 33 a\u00f1os cotizados (25 si tienes una discapacidad del 33 % o m\u00e1s) y 6 a\u00f1os de antig\u00fcedad en la empresa.<\/li>\n<li>Reducci\u00f3n de jornada: entre el 25 % y el 75 % desde el 1 de abril de 2025 (antes el tope general era el 50 %). Si te adelantas m\u00e1s de dos a\u00f1os, el primer a\u00f1o la reducci\u00f3n tiene que quedar entre el 20 % y el 33 %.<\/li>\n<li>Contrato de relevo: cuando te adelantas a la edad legal, la empresa tiene que contratar a un relevista con contrato indefinido y a jornada completa, y mantenerlo al menos dos a\u00f1os despu\u00e9s de que termine tu jubilaci\u00f3n parcial.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Es una buena opci\u00f3n para quien quiere \u00abbajar el ritmo\u00bb sin dejar de trabajar de golpe. Conviene estudiar bien tu convenio colectivo y tu situaci\u00f3n, porque los requisitos var\u00edan.<\/p>\n<h2>Otras prestaciones del sistema<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> viudedad, orfandad, incapacidad permanente y no contributivas. La viudedad suele ser compatible con tu propia jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<p>La jubilaci\u00f3n no es la \u00fanica prestaci\u00f3n de la Seguridad Social. Como asesor\u00eda laboral integral, tambi\u00e9n te orientamos sobre:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Pensi\u00f3n de viudedad<\/strong>: para el c\u00f3nyuge o pareja de hecho de la persona fallecida. Tiene requisitos propios de cotizaci\u00f3n y de duraci\u00f3n del v\u00ednculo. En muchos casos es <strong>compatible con cobrar a la vez tu propia jubilaci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<li><strong>Pensi\u00f3n de orfandad<\/strong>: para hijos de la persona fallecida, hasta una determinada edad o sin l\u00edmite en caso de discapacidad.<\/li>\n<li><strong>Incapacidad permanente<\/strong>: cuando una enfermedad o lesi\u00f3n te impide trabajar de forma definitiva. Seg\u00fan el grado (parcial, total, absoluta o gran invalidez) cambia la prestaci\u00f3n.<\/li>\n<li><strong>Pensiones no contributivas<\/strong>: para personas mayores de cierta edad que no han cotizado lo suficiente y carecen de recursos.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si lo que buscas es una visi\u00f3n de conjunto de tu situaci\u00f3n de pensiones y retiro, en la primera consulta lo revisamos todo, no solo la jubilaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo se calcula tu pensi\u00f3n (paso a paso)<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> base reguladora sobre los \u00faltimos 25 a\u00f1os y 4 meses descartando los 2 peores, un porcentaje seg\u00fan a\u00f1os cotizados, y despu\u00e9s los ajustes al alza o a la baja.<\/p>\n<p>Esta es la pregunta del mill\u00f3n: <em>\u00bfcu\u00e1nto voy a cobrar?<\/em> El c\u00e1lculo, simplificado, sigue estos pasos:<\/p>\n<ol>\n<li>Base reguladora: en 2026 se toman los \u00faltimos 304 meses (25 a\u00f1os y 4 meses), se actualizan con la inflaci\u00f3n salvo los 24 m\u00e1s recientes, se descartan las 2 peores mensualidades y se promedian las 302 restantes. Ese promedio mensual es tu base reguladora.<\/li>\n<li><strong>Porcentaje seg\u00fan a\u00f1os cotizados<\/strong>: a esa base se le aplica un porcentaje que depende de cu\u00e1ntos a\u00f1os hayas cotizado. Con la cotizaci\u00f3n m\u00ednima el porcentaje es bajo; con una carrera completa llegas al <strong>100 %<\/strong>.<\/li>\n<li>Ajustes: se suman o restan coeficientes (reductores por anticipaci\u00f3n, incrementos por demora) y se comprueba que no superas la pensi\u00f3n m\u00e1xima ni bajas de la m\u00ednima. En 2026 el tope m\u00e1ximo es de 3.359,60 \u20ac al mes (47.034,40 \u20ac al a\u00f1o) y la pensi\u00f3n m\u00ednima de jubilaci\u00f3n con 65 a\u00f1os o m\u00e1s es de 13.106,80 \u20ac al a\u00f1o si vives solo, o 17.592,40 \u20ac si tienes c\u00f3nyuge a cargo.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Ejemplo simplificado, solo para ilustrar el mecanismo: una persona de 66 a\u00f1os y 10 meses con 36 a\u00f1os y 6 meses cotizados y una base reguladora media de 2.000 \u20ac\/mes acceder\u00eda al 100 % de esa base, es decir, una pensi\u00f3n aproximada de 2.000 \u20ac\/mes, por debajo del tope m\u00e1ximo.<\/p>\n<p>Cada caso es distinto. Conviene tener presente adem\u00e1s el <strong><a href=\"\/es\/blog\/mecanismo-de-equidad-intergeneracional\/\">Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI) y c\u00f3mo te afecta<\/a><\/strong>, y, si eres aut\u00f3nomo, las <strong><a href=\"\/es\/blog\/ley-reformas-trabajo-autonomo\/\">particularidades para aut\u00f3nomos<\/a><\/strong> en el c\u00e1lculo de tus bases.<\/p>\n<h2>Documentaci\u00f3n necesaria<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> vida laboral y bases de cotizaci\u00f3n para el c\u00e1lculo; formulario del INSS, DNI y certificado bancario para el tr\u00e1mite.<\/p>\n<p>Para que el c\u00e1lculo y el tr\u00e1mite vayan r\u00e1pido, conviene tener a mano:<\/p>\n<p><strong>Para el estudio y el c\u00e1lculo previo:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Informe de <strong>vida laboral<\/strong> actualizado.<\/li>\n<li>Informe de <strong>bases de cotizaci\u00f3n<\/strong>.<\/li>\n<li><strong>Libro de familia<\/strong> (relevante para complementos y para prestaciones de viudedad\/orfandad).<\/li>\n<li><strong>Certificado de discapacidad<\/strong>, si aplica.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Para tramitar la solicitud ante el INSS:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Formulario oficial de solicitud<\/strong> del INSS.<\/li>\n<li><strong>DNI<\/strong> en vigor.<\/li>\n<li><strong>Certificado bancario<\/strong> con tu n\u00famero de cuenta.<\/li>\n<li>Documentaci\u00f3n espec\u00edfica seg\u00fan la modalidad (por ejemplo, carta de despido o documentaci\u00f3n del ERE en la anticipada forzosa).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Plazos: la solicitud se presenta dentro de los tres meses anteriores o posteriores a la fecha de cese en el trabajo. No conviene apurar: cuanto antes lo estudiemos, m\u00e1s margen tienes para elegir la mejor opci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Recursos ante la Seguridad Social<\/h2>\n<p><strong>En corto:<\/strong> si te deniegan la pensi\u00f3n o te la calculan a la baja, tienes 30 d\u00edas para reclamar antes de ir a juicio.<\/p>\n<p>A veces la Seguridad Social <strong>deniega la pensi\u00f3n o la calcula a la baja<\/strong> (por a\u00f1os no computados, bases mal aplicadas, etc.). No es el final del camino:<\/p>\n<ul>\n<li>Reclamaci\u00f3n previa: dispones de 30 d\u00edas desde la notificaci\u00f3n para presentar una reclamaci\u00f3n previa ante el INSS. Es el paso obligatorio antes de ir a juicio. El INSS tiene 45 d\u00edas para contestar y, si no lo hace, se entiende denegada.<\/li>\n<li><strong>V\u00eda judicial (jurisdicci\u00f3n social)<\/strong>: si la reclamaci\u00f3n previa se desestima, puede acudirse a los tribunales del orden social.<\/li>\n<li><strong>\u00bfCu\u00e1ndo conviene recurrir?<\/strong> Cuando hay un error de c\u00e1lculo evidente o periodos cotizados no reconocidos. Revisamos tu resoluci\u00f3n y te decimos con franqueza si merece la pena recurrir o no.<\/li>\n<\/ul>\n<h2>C\u00f3mo te ayudamos en Prat Mora<\/h2>\n<p>Llevamos <strong>m\u00e1s de 40 a\u00f1os asesorando a familias y empresas de Sant Celoni y toda la comarca del Vall\u00e8s Oriental<\/strong> (Santa Maria de Palautordera, Cardedeu, Llinars del Vall\u00e8s, Breda, Hostalric, Granollers y alrededores). Conocemos el terreno y, sobre todo, conocemos a las personas que tenemos delante.<\/p>\n<p>Nuestro servicio de jubilaci\u00f3n es <strong>integral<\/strong>:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Estudio personalizado<\/strong> de tu vida laboral y tus opciones.<\/li>\n<li><strong>C\u00e1lculo<\/strong> de la pensi\u00f3n en cada modalidad posible, para que decidas con n\u00fameros.<\/li>\n<li><strong>Tramitaci\u00f3n<\/strong> de la solicitud ante la Seguridad Social.<\/li>\n<li><strong>Recurso<\/strong>, si la resoluci\u00f3n no es correcta.<\/li>\n<li><strong>Seguimiento<\/strong> posterior.<\/li>\n<\/ol>\n<p>Todo lo hace nuestro <strong>equipo de <a href=\"\/es\/asesoria-laboral\/\">asesor\u00eda laboral integral<\/a><\/strong>, con un trato cercano y sin tecnicismos innecesarios.<\/p>\n<p><strong>Solicita un c\u00e1lculo de tu jubilaci\u00f3n sin compromiso.<\/strong> Cu\u00e9ntanos tu caso y te decimos a cu\u00e1nto tendr\u00edas derecho y cu\u00e1l es tu mejor opci\u00f3n.<\/p>\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<h3>\u00bfA qu\u00e9 edad me puedo jubilar en 2026?<\/h3>\n<p>Depende de tus a\u00f1os cotizados. En 2026 la edad ordinaria es de 66 a\u00f1os y 10 meses si has cotizado menos de 38 a\u00f1os y 3 meses, y de 65 a\u00f1os si has cotizado 38 a\u00f1os y 3 meses o m\u00e1s. En 2027 pasar\u00e1 a 67 a\u00f1os, o 65 con 38 a\u00f1os y 6 meses. Existen modalidades (anticipada, parcial) que permiten retirarse antes con condiciones. Te ayudamos a calcular tu edad exacta seg\u00fan tu vida laboral.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 tipos de jubilaci\u00f3n hay y cu\u00e1l me conviene?<\/h3>\n<p>Las principales son: ordinaria, anticipada (voluntaria o forzosa), demorada, activa y parcial. Cu\u00e1l te conviene depende de tu edad, tus a\u00f1os cotizados y si quieres seguir trabajando o no. Lo decidimos con un estudio personalizado de tu caso.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1nto cuesta tramitar la jubilaci\u00f3n con un asesor?<\/h3>\n<p>El estudio inicial y el c\u00e1lculo de tu pensi\u00f3n los hacemos <strong>sin compromiso<\/strong>. El coste de la tramitaci\u00f3n completa depende de cada caso y te lo indicamos de forma orientativa antes de empezar. Lo que s\u00ed garantizamos es que sabr\u00e1s a cu\u00e1nto tienes derecho antes de tomar ninguna decisi\u00f3n.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo se calcula la base reguladora de la pensi\u00f3n?<\/h3>\n<p>Desde enero de 2026 se toman los \u00faltimos 304 meses (25 a\u00f1os y 4 meses), se actualizan con la inflaci\u00f3n salvo los 24 m\u00e1s recientes, se descartan las 2 peores mensualidades y se promedian las 302 mejores. El resultado es tu base reguladora mensual, y sobre ella se aplica un porcentaje seg\u00fan tus a\u00f1os cotizados. Lo explicamos en detalle en la secci\u00f3n \u201cC\u00f3mo se calcula tu pensi\u00f3n\u201d.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1ntos a\u00f1os necesito haber cotizado para jubilarme?<\/h3>\n<p>Para la jubilaci\u00f3n ordinaria necesitas un m\u00ednimo de 15 a\u00f1os cotizados, con al menos 2 dentro de los \u00faltimos 15. Con esos 15 a\u00f1os cobras el 50 % de la base reguladora. Para llegar al 100 % hacen falta 36 a\u00f1os y 6 meses en 2026, y 37 a\u00f1os a partir de 2027. La anticipada exige carreras m\u00e1s largas: 33 a\u00f1os la forzosa y 35 la voluntaria.<\/p>\n<h3>\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre jubilaci\u00f3n anticipada voluntaria y forzosa?<\/h3>\n<p>La <strong>voluntaria<\/strong> la pides por decisi\u00f3n propia (hasta 2 a\u00f1os antes de la edad legal, con coeficientes reductores). La <strong>forzosa<\/strong> se da cuando el adelanto no es elecci\u00f3n tuya (despido, ERE, cese involuntario) y permite adelantarse hasta 4 a\u00f1os con reducciones m\u00e1s suaves. Algo similar ocurre con la <strong>prejubilaci\u00f3n<\/strong>, que suele pactarse con la empresa antes de acceder a la jubilaci\u00f3n anticipada propiamente dicha.<\/p>\n<h3>\u00bfPuedo seguir trabajando si estoy jubilado?<\/h3>\n<p>S\u00ed. La jubilaci\u00f3n activa permite compatibilizar la pensi\u00f3n con el trabajo. Desde abril de 2025 ya no se exige tener derecho al 100 % de la pensi\u00f3n: basta con haber cumplido la edad legal, tener 15 a\u00f1os cotizados y haber esperado al menos un a\u00f1o. Cu\u00e1nto cobras depende de lo que hayas retrasado la jubilaci\u00f3n, desde el 45 % con un a\u00f1o hasta el 100 % con cinco. Tambi\u00e9n puedes, por ejemplo, <a href=\"\/es\/blog\/contrato-empleado-de-hogar\/\">contratar a una persona trabajadora del hogar<\/a> siendo jubilado o mantener actividad como aut\u00f3nomo.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 documentos necesito para solicitar la jubilaci\u00f3n?<\/h3>\n<p>Para el c\u00e1lculo: vida laboral, bases de cotizaci\u00f3n, libro de familia y, si aplica, certificado de discapacidad. Para tramitar: formulario del INSS, DNI, certificado bancario y la documentaci\u00f3n espec\u00edfica de tu modalidad. Nosotros preparamos todo el expediente por ti.<\/p>\n<h3>\u00bfC\u00f3mo afecta la jubilaci\u00f3n demorada al importe de mi pensi\u00f3n?<\/h3>\n<p>Por cada a\u00f1o completo que retrasas la jubilaci\u00f3n m\u00e1s all\u00e1 de la edad legal puedes obtener un 4 % adicional sobre la pensi\u00f3n, un cheque \u00fanico, o una combinaci\u00f3n de ambos. Desde el segundo a\u00f1o, los periodos de m\u00e1s de 6 meses suman un 2 %. Es una de las formas m\u00e1s eficaces de aumentar tu pensi\u00f3n final si puedes seguir trabajando.<\/p>\n<h3>\u00bfQu\u00e9 hago si la Seguridad Social me deniega la pensi\u00f3n?<\/h3>\n<p>Tienes 30 d\u00edas desde la notificaci\u00f3n para presentar una reclamaci\u00f3n previa ante el INSS, que tiene 45 d\u00edas para contestarte. Si la deniega o no contesta, dispones de otros 30 d\u00edas para acudir a la v\u00eda judicial social. Revisamos tu resoluci\u00f3n, detectamos posibles errores de c\u00e1lculo o periodos no reconocidos y te decimos si conviene recurrir.<\/p>\n<h3>\u00bfPuede mi c\u00f3nyuge o mis hijos recibir mi pensi\u00f3n si fallezco?<\/h3>\n<p>S\u00ed, a trav\u00e9s de la <strong>pensi\u00f3n de viudedad<\/strong> (para el c\u00f3nyuge o pareja de hecho) y la <strong>pensi\u00f3n de orfandad<\/strong> (para los hijos hasta cierta edad, o sin l\u00edmite en caso de discapacidad), cada una con sus propios requisitos.<\/p>\n<h3>\u00bfPuedo cobrar varias pensiones a la vez (jubilaci\u00f3n + viudedad)?<\/h3>\n<p>En muchos casos <strong>s\u00ed es compatible<\/strong> cobrar tu propia pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n y, a la vez, una pensi\u00f3n de viudedad, dentro de los l\u00edmites de pensi\u00f3n m\u00e1xima del sistema. Lo revisamos en tu caso concreto para que no dejes de cobrar nada a lo que tienes derecho.<\/p>\n<p><em>Prat i Mora Economistes, S.L. \u00b7 C\/ Torras i Bages 8, 08470 Sant Celoni (Barcelona). Damos servicio en Sant Celoni y toda la comarca del Vall\u00e8s Oriental.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubre los beneficios de la jubilaci\u00f3n anticipada en Espa\u00f1a. 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